БИЗНЕС БЛОГ

[Оксана]

​Формирование портфеля для начинающего инвестора

Поступает много вопросов от начинающих инвесторов, с чего начать формирование своего первого портфеля, чтобы сразу все не потерять. 

Начать нужно с постановки цели: на какой срок планируете инвестировать, сколько времени готовы тратить на управление портфелем, какую ожидаете доходность и к какому уровню риска готовы.

Обратить внимание следует на три стратегии: портфель роста, дохода и защиты. Последняя из них наиболее предпочтительна для начала инвестирования. Теперь по порядку:

Портфель роста. Является альтернативой покупке ПИФов. Он ориентирован на длительный период. Инвестировать в такой портфель нужно на срок от 5 лет. Тот, кто выбрал данную стратегию, действует по принципу «купил и забыл». Его не должны пугать временные просадки. На длительной перспективе рынок всегда растет. Причиной тому является обесценивание денежной массы в связи с ее увеличением. Лучшими для покупки инструментами являются ETF на индексы.

Портфель для дохода. Является альтернативой сдаче недвижимости аренду, но имеет преимущество в ликвидности и не простаивает. Для формирования портфеля необходимо покупать акции компаний, которые выплачивают значительные дивиденды. Но внимание следует уделять представителям первого эшелона, «голубым фишкам». Эти эмитенты менее подвержены риску банкротства.

Портфель для защиты. Он аналогичен банковскому вкладу и имеет главное предназначение – защитить ваши деньги от инфляции. Такой портфель лучше всего пополнять облигациями надежных компаний, например, облигациями федерального займа (ОФЗ). Средняя доходность данного портфеля может составить от 6 до 10%. Такой портфель всегда будет выше банковского вклада. А если использовать такой приятный бонус, как вычет на ИИС, то при условии реинвестирования доходность вашего портфеля прибавит еще несколько процентов.

[Оксана]

​Способы экономии

Нетрадиционный взгляд на экономию! Вводим термины «белая и черная экономии».

Первую подразумеваем правильной, а вторую нет. Их необходимо различать и следить, чтобы черной было как можно меньше.

Почему? Да потому, что черная экономия загоняет нас в еще больший порочный круг проблем.

Пример. У меня много денег уходит на такси, так как последний участок пути на работу или домой, общественный транспорт ходит редко, неудобно и т.д.
Белая экономия: Я буду этот отрезок каждый день проходить пешком. Потрачу 30 минут времени, сэкономлю деньги и получу ежедневную аэробную нагрузку.
Черная экономия: Я буду каждый день мерзнуть на остановке, терять кучу времени, простужусь, буду лечиться.

Думаю, понятно, о чем речь? И так по десяткам других вопросов.

Другой пример. Много денег уходит на обеды в соседней с офисом кафешке, пусть и на бизнес ланч.
Белая экономия: беру из дома бокс с домашним, низкокалорийным обедом…да, придется потратить время.
Черная экономия: буду покупать булку в тесте…дешево и сердито! Даже дешевле домашних обедов. В результат проблемы с органами пищеварения через пару месяцев.

Практически на всех наших жизненных процессах можно экономить тем или иным образом. Главное понимать, что экономия не должна затмевать собой логику и разум.

[Оксана]

​Квадрант денежного потока

Сегодня мы поговорим о такой интересной теме как квадрант денежного потока. О нём в своей одноимённой книге рассказывает умница в финансах Роберт Кийосаки. Так что же это такое и чем это полезно для нас с вами?

Квадрант в закрепе под постом, посмотрите на него и давайте разбираться.

В каждом секторе стоит буква, которая обозначает определенный тип людей. И каждый тип требует своих навыков. Нельзя сказать, что какой-то из них лучше или хуже, они просто разные.

– Е – наемные работники. Для этих людей самое главное безопасность. Они очень комфортно чувствуют себя на работе и не особо стремятся к свободе. В эту группу могут входить самые разные люди: и официанты, и начальники банков.

– S - работающие на себя (фрилансеры). Они стремятся к независимости и работают на себя. Они много работают, понимая, что, если будут работать меньше, то меньше и получат. Чувствовать себя в безопасности они начинают только тогда, когда дела полностью под их контролем. Это консультанты, юристы, парикмахеры в своих магазинах. В Вашем окружении их много.

– В -владельцы бизнеса. Эти люди не хотят быть одни, поэтому окружают себя стоящими представителями из других секторов. Они умеют делегировать и умеют доверять, а также обладают лидерскими и предпринимательскими навыками. Такие люди организовали работающую систему, когда при их отсутствии работа все равно продолжается..

– I (инвесторы). Только на этом уровне деньги становятся не просто бумажками, а настоящим богатством. Именно они лучше всех разбираются в денежных потоках и не останавливаются в обучении. Здесь деньги уже работают сами.
-Так почему мы все не там? -спросите вы.- деньги прибавляются, работать не надо??

Ответ только 1 – РИСК. Если не рисковать, стать инвестором невозможно. В этом секторе нужно обладать определенным типом мышления.

Хорошие новости в том, что можно переходить из одного сектора в другой и даже находиться одновременно в 4-х. Именно в переходах находятся точки личностного роста.

[Оксана]

​Какая минимальная сумма должна быть на инвестиционном счете?

Добрый день, друзья. Продолжаю разбирать ваши вопросы. Сегодня рассмотрим тему, которую обозначил Сергей, он только планирует начать инвестировать. Сколько же денег нужно, чтобы начать?

За последние несколько лет сфера услуг в сфере инвестиций шагнула далеко вперед. Если мне 20 лет назад нужно было преодолевать большие расстояния и подписывать кучу документов, запоминать номера телефонов управляющих и еще много всего, то сейчас открыть счет можно за 5-10 минут через мобильное приложение.

Соответственно и инвестиционные продукты на рынке стали подстраиваться под розничных инвесторов. Сейчас можно найти ETF за доллар, а некоторые лоты акций стоят менее 500 рублей.
 
Поэтому для старта не важна сумма, можно быть акционером всего с 1000 рублей на счете. Более важен сам подход, регулярность и дисциплина.

С другой стороны, если есть определенная цель по пассивному доходу, то сумма на счету должна быть соответствующая. Например, если вы хотите иметь пассивный доход в 30 тыс руб в месяц, для этого (30•12 мес)/доходность. Если брать консервативную доходность в 12%, то в таком случае на счету должно быть 3 млн. Если инвестиционная стратегия более агрессивная и приносит в среднем 20%, то тогда нам хватит 1,8 млн.

Не стоит пугаться таких цифр. Инвестирую шаг за шагом даже небольшие суммы, рано или поздно вы сможете дойти до цели. Так, инвестируя даже 10 тыс. ежемесячно под 15% (стандартная доходность на фондовом рынке), через 12 лет у вас на счету будет 3 млн. Это абсолютно реальные цифры. Более того, со временем вы будете получать опыт и сможете инвестировать эффективней!

Не упускайте возможность, начинайте инвестировать уже сейчас! Пять, десять, двадцать лет обязательно пролетят и в будущем вы скажете себе спасибо, что начали инвестировать даже если стартовая сумма небольшая.

[Оксана]

​«Переверни ситуацию» — принцип Чарли Мангера

Сегодня мы обсудим принцип Чарли Мангера - "переверните ситуацию". Суть его, к слову, довольно проста, нужно лишь задать себе вопрос: “Каким бизнесом я бы не хотел владеть?”

Что не должно произойти, чтобы вы не теряли деньги на инвестициях? Компания не должна быть посредственной, ее руководство не должно быть неграмотным, нечестным, незаинтересованным.

Ее продукция не должна быть "как у всех", потому что подобный подход лишает компанию конкурентного преимущества, а следовательно — делает ваши инвестиции менее профитными.

Когда вы "переворачиваете" ситуацию с ног на голову, то четко осознаете, каким бизнесом вам не хотелось бы владеть. И остается важный и очевидный выбор:

- достойная
- прибыльная
- конкурентоспособная
- разумно управляемая

Также очень важно сравнивать компанию не в отрыве от реальности, а сравнивая с этой реальностью. Выбирая акции-лидеров, инвестор должен сравнить компанию с другими представителями отрасли.

Первоклассные акции имеют маржинальность, прибыль на инвестиции и акционерный капитал выше среднего по отрасли. Всё просто.

Используйте принцип лучшего друга Баффета — рационального Чарли Мангера. Зарабатывайте на инвестициях в качественные акции!

[Оксана]

​Когда фиксировать прибыль?

Здравствуйте, друзья. Получаю от вас много вопросов и стараюсь отвечать на те, которые встречаются чаще всего. Сегодня попробую поделиться своим видением – когда стоит фиксировать позиции при покупке голубых фишек или ETF.

Чаще всего новые инвесторы приобретают именно акции топовых известных компаний – голубые фишки, а также ETF, которые чаще всего дивиденды не платят. После роста на 10, 20, 50, 100% возникает вопрос, когда же фиксировать прибыль.

Стоит сказать, что тут все зависит от ситуации. Я придерживаюсь такого подхода, что если потенциал роста исчерпан, то позицию можно частично или полностью фиксировать. Например, у Газпрома привлекательная оценка бизнеса при цене акций в 150-180 рублей, но если цена вырастает до 250-300 при том, что размер бизнеса существенно не изменился, то это служит поводом к пересмотру позиции.

С другой стороны, если акции компании выросли в два раза, и бизнес компании растет соответствующими темпами, то продавать бумаги причин нет. То же самое с ETF на индекс. Если вы долгосрочный инвестор, то продавать стоит только если вам понадобились деньги, на длинной же дистанции, как правило, индексные фонды показывают преимущественно рост, как минимум из-за наличия инфляции в экономической системе.

Упомяну еще про новостной фон. Чаще всего новости играют на эмоциях читателя, поэтому сразу бежать покупать или продавать акции из-за того или иного события не стоит. Но если новость действительно негативно влияет на компанию и сентимент, то стоит задуматься о выходе из такой акции.

[Оксана]

​Быть как они: ТОП 7 фильмов про бизнесменов, которые вершили состояниями

Собрали несколько фильмов для просмотра на длинных выходных.

Джерри Магуайер

Фильм с Томом Крузом в главной роли. Джерри Магуайер — спортивный агент, он отвечает за составление многомиллионных контрактов. История про то, что иногда успех начинает с череды неудач. Главный герой он уверен в себе и твердо знает, чего хочет. Многие пытаются поставить палки в его колеса, но Джерри плывет против течения и продолжает верить в свою правоту.


Мистер Селфридж, сериал

Главный герой сериала — предприниматель начала XX века. Посчитав, что в Лондоне недостаточно магазинов, он открывает огромный торговый центр. На экране — взлёт и падение бизнесмена-революционера, растянувшиеся на три десятилетия, с 1909 по 1939. Мистер Селфридж одним из первых сделал своим девизом фразу «Клиент всегда прав». Магазины Selfridges существуют и по сей день.

ПираМММида

Смотреть, для того, чтобы понять, как изнутри выглядят финансовые пузыри и пирамиды. Фильм основан на реальных событиях и снят по книге Сергея Мавроди. В нем люди делают деньги буквально из ничего — только из жадности других людей.

Атлант расправил плечи

Книга-антиутопия Айн Рэнд «Атлант расправил плечи» обязательна для прочтения каждого, кто интересуется экономикой. В фильме упрощены многие сюжетные линии, но замысел остался тем же. Дэгни Таггарт, управляющая железнодорожной компанией, и Хэнк Реардэн, глава металлургического производства, вступают в бой за честные рыночные отношения.

Джобс: империя соблазна

Фильм с Эштоном Кутчером в главной роли. Кино не только об успехах великой личности, но и о самом человеке со всеми его недостатками. Иногда главный герой показывается и как эгоистичный и агрессивный предприниматель, но всегда мыслящий на 2 шага вперед.

Игра на понижение

История рассказывает о Майкле Бьюрри – аналитике и владельце инвестиционного фонда. За несколько лет до мирового экономического кризиса он замечает его признаки. В то время его коллеги наслаждаются стабильными временами, но он начинает страховать вклады своих клиентов на бешеные суммы. Окружающие разводят руками, думая, что он сошел с ума. Но через два года случается финансовая катастрофа.
Фильм стоит смотреть еще и из-за звездного актерского состава: Брэда Питта, Кристиана Бейла и Райана Гослинга.

Основатель

В фильме рассказывается история основания Макдональдс. Если бы не Рэй Крок, один предприимчивый человек, заведение братьев Макдональдс так бы и осталось одной из множества закусочных в провинциальной Америке. Рэй поставил на быстрое обслуживание и еду на вынос — революционную идею для тогдашнего общепита. Он сделал все, чтобы закусочные распространились по всей Америке, но честно ли он поступил с основателями?

[Оксана]

​Акция, которая разоряет кофейни

Пятый напиток в подарок – акция, которую предлагают владельцы практически всех кофеен. Но мало кто понимает, насколько она на самом деле убыточна. Используя картонные карточки, где отмечаются напитки, невозможно подсчитать, сколько она действительно приносит пользы.

Вместо нее попробуйте использовать автоматическую систему с баллами. Как только клиент накапливает определённое количество баллов, он получает подарок, и они списываются. Почему это выгоднее?

Картонные карточки теряются в отличие от данных, занесенных в систему, в которой количество накопленных баллов печатается прямо на чеке клиента. Это стимулирует его накапливать баллы и приходить к вам снова и снова.
Пятый напиток в подарок не стимулирует человека тратить больше. А если баллы копятся от суммы покупки, ему будет выгоднее потратить у вас больше, чтобы быстрее накопить баллы.
Ушлые клиенты могут купить у вас 4 чашки эспрессо, а в подарок заказать большой раф. В итоге вы окажетесь в минусе.
С помощью карточек бариста может подворовывать – пробивать напиток как бесплатный, а выручку забирать себе. С автоматизированной системой такие махинации не прокатят.
Система позволяет собирать данные о клиентах, начиная от номеров телефонов и дат рождения и заканчивая предпочтениями. Зная это вы можете делать персональную рассылку по клиентам, поздравлять их с днем рождения и даже продвигать новые позиции в меню.
Автоматизированная система дает вам больше информации, а это значит, что вы сможете понять, в чем проблема, если ваша выручка упали, какие акции работают, какие позиции пользуются спросом, а какие нет, и как система влияет на лояльность посетителей.

[Оксана]

​Три распространённые ошибки при работе с SMM-специалистом

Без SMM сейчас никуда – это понимают почти все владельцы бизнесов и руководители. Соцсети требуют много времени, сил и определённый набор знаний – проще говоря, ими должен заниматься специалист.

Вы нанимаете специалиста – выбираете его сами, руководствуясь рекомендациями, своими критериями, кейсами и т.п.. Он начинает вести ваш аккаунт, а потом происходит следующее.

Вариант 1. «Делай, как я сказал»
Когда вы нанимали специалиста, вы видели, как он работает, что он умеет делать, как ведет соцсети. У него есть свои отработанные приемы и техники, которые он применяет в отношении вашего аккаунта тоже. Но вы встреваете в работу и начинаете советовать, что и как ему писать, что постить, как вести аккаунт. Что в результате? Вы не даете специалисту реализовать ни одну стратегию продвижения, заставляя его постоянно корректировать и менять ее в соответствии с вашими (далеко не всегда компетентными) представлениями о том «как надо». Никаких результатов в такой ситуации продвижение не дает. ⠀

Вариант 2. "Это я делать не буду и это тоже не по мне!"
Продвижение требует выполнения определённых условий и рекомендаций. Опять же, если вы отказываетесь это делать из-за каких-то своих соображений, работа встанет или просто не принесет ожидаемых результатов.

Вариант 3. Молчание
Когда ваш специалист не получает обратной связи о количестве продаж, статистике, переходах, он не может грамотно корректировать стратегию.

В идеале человек, который ведет ваш аккаунт, должен думать, как вы. Быть с вами на одной волне. Вы должны быть командой и работать на один результат. Достижение взаимопонимания очень важно для продуктивной работы.

[Оксана]

​3 простых шага, которые обязательно нужно сделать перед тем, как вложить деньги в фондовый рынок

К нам на консультации часто приходят новички, которые не знают, с чего начать инвестировать. Расскажу о четырех шагах, которые нужно предпринять в начале инвестиционного пути.

Отложить финансовую подушку безопасности
Финансовая подушка безопасности — это способ не только обезопасить себя и свою семью в случае потери дохода, но и возможность обезопасить свои вложения.

Представьте ситуацию: вы инвестировали деньги в фондовый рынок. Но случилось непредвиденное. И вы лишились части доходов, всего дохода или возникли непредвиденные расходы. Грамотный инвестор в этом случае воспользуется средствами, которые накопил для подушки безопасности. 

Тому, кто не позаботился о подушке, придется залезать с инструменты фондового рынка и продавать их по невыгодной цене.

Средства для финансовой подушки должны быть в размере 3-12 ежемесячных расходов. Хранить их лучше в банке, на депозите или накопительном счете с возможностью частичного снятия, либо на доходной банковской карте с процентами на остаток.

Защититься от рисков

Прежде чем начать инвестировать, нужно застраховать себя от рисков. Страховать нужно имущество, здоровье, жизнь.

Зачем это нужно? Представьте, вы начали инвестировать и выбрали агрессивную стратегию. Но тут случился кризис и рынок сильно просел. В этот же момент у вас возникают неприятности со здоровьем или с недвижимостью (например, вы заболели или вас затопил сосед сверху). Страховые выплаты защитят вас, и не придется вынимать деньги из инвестиций по самому невыгодному курсу.

Один мой клиент поделился со мной своей историей. По моей рекомендации он застраховал себя перед тем, как вложить в фондовый рынок довольно крупную сумму. Перед обвалом рынков в марте прошлого года он сильно заболел, потребовалось дорогостоящие процедуры и медикаменты. Страховка оплатила ему все лечение, из инвестиций не пришлось вытаскивать ни копейки.

Эта история закончилась хорошо. В конце 2020 года портфель моего клиента показал хороший плюс, а его здоровье идет на поправку. Если бы не страховка, пришлось бы выдергивать деньги из инвестиций - это было бы совсем невыгодно.

Выбрать правильные бумаги

Если с первыми пунктами все в порядке, можно начинать инвестировать. При выборе бумаг соблюдайте 3 правила, которые обезопасят ваши вложения.

Диверсификация. В один инструмент можно вкладывать не более 15% средств, которые у вас есть. Диверсификация должна быть по инструментам, отраслям, компаниям и странам.

Ликвидность. Хотя бы 50% вложений должны быть ликвидными — то есть их в любой момент можно продать по текущей рыночной цене и с легкостью заменить на другие активы. Не все бумаги на рынке ликвидные — у некоторых настолько маленький объем торгов, что сделки по ним происходят раз в несколько часов или суток. При этом, чтобы продать такие бумаги, зачастую нужно ставить цену ниже рыночной.
Ликвидные бумаги нужны в портфеле, чтобы в любой момент можно было отреагировать на изменения и сделать ребалансировку.

Соответствие риска и срока инвестиций. 

В зависимости от того, на какой срок вы хотите инвестировать, нужно определиться со степенью риска. Если вы вкладываетесь на короткий срок (несколько лет) и вам не хочется сталкиваться с сильными колебаниями цены, то основу портфеля должны составлять консервативные инструменты: облигации, консервативные стратегии доверительного управления, облигационные фонды. Если вы готовы рисковать и инвестируете на долгий срок, то в портфель можно добавлять акции, фонды акций, использовать стратегии агрессивного доверительного управления.

Если вы неспешными шагами будете идти к инвестициям, то у вас однозначно все получится.